Państwo powinno ono dążyć
do takich zmian w prawie, które będą wpływać pozytywnie na rozwój
przedsiębiorstw. Jest to działanie korzystne obustronnie, zarówno dla państwa
jak i firm. Z jednej strony przedsiębiorcy będą mogli sprawniej rozwijać swoją
działalność, natomiast z drugiej wzrośnie zapotrzebowanie na pracowników, co wpłynie korzystnie na zmniejszenie bezrobocia.
Niestety między teorią i praktyką jest spora różnica, ponieważ szczególnie to
małe firmy mają duże problemy z pozyskaniem kredytów i pożyczek na finansowanie swojej działalności.
Pojęcie
kredytu oraz pożyczki, biorąc pod uwagę literaturę finansów jest dosyć podobne
do siebie. Natomiast regulacje prawne znaczącą wskazują na rozróżnienie
pożyczki od kredytu. Zgodnie z ustawą Prawo bankowe z
dnia 29 sierpnia 1997 r. umowa kredytu bankowego jest definiowana, jako: „Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się
oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków
pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do
korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty
wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego
kredytu”.
Kodeks
cywilny natomiast określa pojęcie pożyczki, jako: „przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na
własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych, co do
gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo rzeczy tego samego gatunku i tej samej
jakości”.
Pomimo tego, iż istnieje wiele form i
rodzajów kredytów można wyznaczyć standardowe układy klasyfikacyjne. Biorąc pod
uwagę okres, który obejmuje pobranie i spłatę zaciągniętego kredytu wyróżnia się kredyty krótkoterminowe,
średnioterminowe i długoterminowe. Banki natomiast stosują różne granice
klasyfikacji tych kredytów. Najczęściej kredyty krótkoterminowe udzielane są na
czas do 1 roku, średniookresowe najczęściej od 1 roku do 3 lat, natomiast
długoterminowe kredyty sięgają dwudziestu lat, a czasami nawet więcej.
Uwzględniając
sposoby operacji kredytowych wyróżniamy kredyt w rachunku bieżącym, kredyt wypłacany
jednorazowo, a także kredyt dyskontowy.
Kredyt
w rachunku bieżącym jest to kredyt krótkoterminowy, odnawialny, udzielany na
czas nie dłuższy niż 1 rok. Cel tego kredytu to realizacja płatności
obciążający rachunek bieżący, natomiast spłata jest realizowana dzięki
przychodom, które znajdą się na rachunku bieżącym. Kredyt, który ma postać
jednorazowej wpłaty, zawiera ustaloną kwotę dla kredytobiorcy oraz czas, na
który będzie zawarty kredyt. Ponadto opiera się na umowie, która definiuje
wysokość rat, oraz terminy ich spłaty.
Uwzględniając
przedmiot kredytu, jako kolejne kryterium wyróżnia się kredyt towarowy
oraz
kredyt pieniężny. Pierwszy z nich, zwany również kupieckim lub handlowym
łączy się z transakcją kupna -sprzedaży i zachodzi, gdy pobrany
przez klienta towar ma odroczony termin zapłaty. Przez to, że zapłata
nie
następuje od razu, między sprzedawcą zwanym od tego momentu wierzycielem
a
odbiorcą zwanym dłużnikiem towaru powstaje stosunek kredytowy, który
ustaje z
datą spłaty należności. Kredyt ten jest wykorzystywany, gdy odbiorca nie
posiada wolnych środków pieniężnych na spłatę należności w dniu zakupu a
sprzedawca ma problem ze znalezieniem odbiorców, którzy uregulowaliby
należność od razu.
Kredyt
pieniężny polega na przekazaniu przez bank lub kasy oszczędnościowe pełniące
rolę kredytodawcy pewną ilość pieniędzy, jeśli kredytobiorca zwróci taką samą
sumę wraz z odsetkami w określonym terminie.
Dębski S., Dębski D.,
„Ekonomika i organizacja przedsiębiorstwa, cz. 2”, Warszawa 2003, s. 45.
Skowronek-Mielczarek A., Małe i średnie przedsiębiorstwa. Źródła
finansowania, Warszawa 2007, s. 71.
Golawska-Witkowska G.,
Instrumenty finansowania krótkoterminowego, [w:] Golawska-Witkowska G.,
Rzeczycka A., Zalewski H., Zarządzanie finansami przedsiębiorstwa, Warszawa
2006, s. 187 i 188.
Ustawa Prawo Bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 r., (Dz. U. z
2002 r. Nr 72, poz. 665, z późn. Zm.), art. 69.
Dobosiewicz Z., Kredyty i
gwarancje bankowe, Warszawa 2007, s. 14.
Bardzo interesujący blog, pozdrawiam.
OdpowiedzUsuńW moim przypadku, przy okazji zakupu mieszkania od lokum-deweloper.pl, miałem okazję przekonać się na temat ogromnej rozbieżności ofert kredytów hipotecznych. Zdecydowanie polecam dobrze porównać oferty. Kupując mieszkanie za 500 000 zł, kredytując je na długi okres, różnice w kosztach kredytu mogą wynieść nawet do 200 000 zł w zależności od kredytu.
OdpowiedzUsuńTen komentarz został usunięty przez autora.
OdpowiedzUsuńJa osobiście nie znam osoby, która żyłaby bez kredytu czy pożyczki. Sam mam zobowiązania wobec banku i spłacam je poprzez system płatności https://www.cashbill.pl czyli szybkie przelewy online. Pieniądze są zawsze na czas w odpowiednim miejscu.
OdpowiedzUsuńStaram się unikać wszelkich pożyczek, szczególnie tych długoterminowych. Występuje wtedy zbyt wiele zmiennych i ciężko ocenić czy będziemy wstanie oddać zaciągnięty dług. Jeżeli już biorę pożyczkę to zazwyczaj na małą kwotę i krótkoterminową, wybieram najlepszą firmę dzięki http://www.chwilowki-pozyczki.eu/ i zawsze bez trudu udaje mi się oddać zaciągnięty dług.
OdpowiedzUsuńBiorąc pożyczkę zawsze należy być ostrożnym. Należy dobrze zastanowić się czy jesteśmy wstanie spłacić zobowiazanie. Na naszym blogu pojawił się wpis o tym gdzie się udac jeśli bank odmówi nam kredytowania.
OdpowiedzUsuńJest wiele osób, które po prostu boją się kredytu, ale czasami naprawdę nie ma innej opcji, ani innej możliwości, więc trzeba wybierać takie opcje, które są dostępne. Kredyt da się spłacać i można do tego przywyknąć.
OdpowiedzUsuńkredytu nie spłaca się całe życie a teraz kredyt jest dostępny
Usuńna sam dowód wystarczy wybrać odpowiedni wariant umowy albo skonsultować się
Bardzo ciekawy wpis. Właśnie jestem na etapie wyboru kredytu i Twój wpis bardzo przybliżył mi temat na co powinienem zwrócić uwagę.
OdpowiedzUsuńJa właśnie jestem na etapie poszukiwania źródeł finansowania planowanych inwestycji. Rozważam ofertę BlueOak i zastanawiam się jakie mogą być szczegółowe kryteria. Z tego co czytałam w sieci to małe firmy wcale nie mają łatwo jeśli chodzi o pozyskanie finansowania.
OdpowiedzUsuńJeżeli poszukujesz źródeł finansowania to może pożyczki pozabankowe będą wyjściem adekwatnym dla ciebie? Wiele było negatywnych głosów na ich temat, z biegiem czasu mocno się ich reputacja jednak poprawiła. Aktualnie są ciekawą, acz krótkoterminową alternatywą dla banków.
UsuńNajlepsze będą zdecydowanie dotacje na planowane inwestycje. Wyjściem także dobrym może być także kredyt dla firm który jest nieoprocentowany i warto z niego skorzystać. Dla mnie to wybór jak najbardziej oczywisty :)
OdpowiedzUsuńW takich sytuacjach, gdy nie jesteśmy dobrze zorientowani w różnego rodzaju ofertach, sprawdza się wyśmienicie pośrednik kredytowy który ma odpowiednią wiedzę a przede wszystkim wie które kredytowanie będzie dla nas najkorzystniejsze. Pozwoli nam to bardzo dużo oszczędzić na odsetkach.
OdpowiedzUsuńTakich ofert na pewno nie brakuje. Porównujcie, szukajcie przeróżnych firm pożyczkowych
OdpowiedzUsuńNajpopularniejszy aktualnie jest chyba kredyt gotówkowy z poręczycielem ponieważ jest bardzo duża przyznawalność tego typu kredytów. Poręczyciel to osoba która zostaje dołączona do naszego wniosku przez co scoring bardzo wyraźnie się zwiększa. Musi to być osoba która nie miała nigdy zaległości w spłacie rat.
OdpowiedzUsuńTeraz wybór kredytu wszędzie jest bardzo dużo.Sam ostatnio znalazłem dobre oferty kredytowe.
OdpowiedzUsuńJa ostatnio szukałem kredytu na start dla swojej nowej działalności i powiem wam, że jeśli ktoś z was równiez potrzebuje takiej gotówki, polecam wam zajrzeć tutajhttps://multiinicjatywa.pl/oferta/dla-nowych-firm. Oferują na prawde bardzo korzystne warunki, którym warto sie przyjrzeć
OdpowiedzUsuńhttps://www.pozwyfrankowiczow.pl/ walczę o unieważnienie umowy kredytowej w frankach szwajcarskich.Jestem bardzo ciekawy jak to wszystko się skończy.
OdpowiedzUsuńTego rodzaju pożyczki najlepiej dokładnie analizować jeszcze przed złożeniem wniosku. Dzięki dostępnym kalkulatorom mamy możliwość sprawdzenia kosztów jeszcze zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę.
OdpowiedzUsuńNajlepsza jest zdecydowanie pożyczka z komornikiem dla osób które mają naprawdę spore problemy z płynnością finansową. Uzyskac ją jest łatwo i dobrać możemy długość spłaty do naszych możliwości finansowych.
OdpowiedzUsuńInteresujący wpis. Zwykle rozwinięcie przedsiębiorstwa nie jest możliwe bez zaciągnięcia kredytu. Nawet w trakcie prowadzenia działalności bywa tak, że pożyczka staje się koniecznością. Do takich formalności warto załatwić podpis elektroniczny. Jest to praktyczne rozwiązanie wykorzystywane w wielu obszarach biznesu i administracji. Usprawnia działanie firmy oraz ogranicza koszty jej funkcjonowania.
OdpowiedzUsuńOczywiście kredyty są dla nas więc jeżeli mamy możliwość i sposobność to jak najbardziej trzeba korzystać z takich ofert. Ja sobie bardzo cenię szybką pożyczkę od https://kokos.pl/ gdzie zawsze kiedy potrzebuję dodatkowych środków to mam możliwość ich pozyskania.
OdpowiedzUsuńWydaje mi sie, że jeśli interesuje was jakaś dobra i sprawdzona pożyczka online, warto jest zanim sie ja weźmie przejrzeć jakiś ranking taki jak chociażby ten https://keszker.pl/#. Wydaje mi się, że dzięki rzetelnym opisom i oceną jakie sa tam dostępne będziecie w stanie podjac bardziej świadomą decyzję na temat tego gdzie pożyczyć brakujące wam pieniądze
OdpowiedzUsuńKredyt zaciąga się wtedy, kiedy ma się zapewnioną płynność finansową i jego spłata nie będzie problemem. Właśnie zastanawiam się nad kredytem konsolidacyjnym, na spłatę bieżących zobowiązań.
OdpowiedzUsuńWarto stawiać na rozwój w biznesie, a bez kredytu może być to ciężkie. Trzeba też wiedzieć w jakim kierunku warto pójść. Sprawdźcie sobie firmę https://kpmgspot.pl/produkty/inwestycje-rozwoj-biznesu/ i ich usługi doradcze. Pokierują rozwojem waszej firmy.
OdpowiedzUsuńDzięki pożyczkom dla firm przedsiębiorstwa mogą się rozwijać i inwestować w pracowników.
OdpowiedzUsuńJak mus to mus, tak to wygląda. Może też zainteresuje was reklama od https://martis-consulting.pl W każdej firmie jest to ważne.
OdpowiedzUsuńJest to i też opcja na finansowanie działalności, warto o tym pomyśleć. Jak trzeba zainwestować w firmę to trzeba szukać różnych rozwiązań. Może i tu system pocztowy od http://serwerpoczty.pl was zainteresuje.
OdpowiedzUsuńKoniecznie musicie mi podpowiedzieć, z jakich kredytów i pożyczek mieliście okazję korzystać i z jakich jesteście zadowoleni. Ja właśnie czytam sobie informacje na stronie Kredytowo i korzystam z nich wtedy, kiedy tylko mogę, aby jak najwięcej się dowiedzieć.
OdpowiedzUsuń